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面试经验

浅谈包商银行面试经验

分类: 面试经验 职场词典 编辑 : 大宝123 发布 : 04-03

阅读 :330

  包商银行宁波分行微贷部,是专门做微小企业贷款的,额度是从1万到300万,利率一般是1分4,这个利率在宁波很高了,很多企业老板一听这个利率马上就走,贷款很不好做。

  包商银行宁波分行微贷部信贷员的工作就是找客户放贷款。他们的培训期是3个月,要求必须做够6笔,做够了才能转正。包商银行宁波分行待遇是,培训期拿到手1200,转正后所有的补贴(包括交通、通讯、餐贴)和工资加起来拿到手差不多有4千,其他的就是你放贷款的提成了,每笔两三百块。听起来还行,但实际情况是怎么样呢?

  先说说培训期。

  培训期你是派遣的,只有1500块工资,扣完社保拿到手有1200块。是的,只有1200块,期间你的电话费,交通费,外出跑市场的餐费全部自理,除非你在宁波不用租房子,否则一般一个月下来基本是要倒贴钱的。所以,想做包商银行微贷部的信贷员,你首先得备足熬过三个月的积蓄。培训期三个月,第一个月上课教你贷款分析的基本知识,剩下两个月找客户放贷款,也就是说你实际上是要在2个月内必须完成6笔的业绩。

  做贷款第一步是找客户,基本是靠打电话,出去跑街道,扫工厂。因为电话费不报,所以打电话只能在办公室打。办公室里一般每组只有两三部电话,但是人却有七八个,所以想打还要抢着打,要是没抢到就没事做了,让领导看到了就说你不积极,所以只能出去做市场,不管刮风下雨。做市场扫街还好,因为街上店铺很多,这个不行就问下一个,只要你不怕累。要是去扫厂,那就惨了,因为很多企业不是聚集在一起的(聚集在一起的工业区老信贷员至少光顾3遍了),你得跑来跑去的找,一下午能找到10家宣传一下贷款就很不错了,并且这10家你能见到老板的可能只有四五家。在办公室打电话也不怎么样,客户电话资料都是从网上拉的,每个区的基本都被老信贷员打完了,很多还都是打了几遍的,这些电话客户能做的基本都做了,剩下的就是打了几遍还不贷的,并且很多企业老板一接电话听到你是包商银行的就开始骂,说包商银行的怎么老是骚扰人。这样下来,运气好的,一两个星期能找到有意向的客户,运气不好的,一个月没有一个也是正常的。

  找到客户了,就可以做了吗?不是的,你要看客户条件怎么样。个人资产多不多,是不是有房有车,贷款目的合不合理,信用记录差不差,其他外债多不多,家庭,婚姻......这些都要考虑,没问题才能去实地调查。实地调查非常详细,会问销售,成本,利润,银行存款,吃喝拉撒的开支,个人的恩怨情仇......很多很多的贷款这一步就没走下去,因为这样的详细几乎每一个客户都不耐烦,稍微没耐心的就会说不贷了,太烦了,你只能郁闷地回去。如果能苦口婆心,连哄带骗地把客户调查完,就是回来让领导审查了。

  审查主要是审贷会,有一两个资深信贷员或者领导构成。对培训期的信贷员来说,这个审贷会比客户更难搞。

  他们名义上是帮你把控风险,实际上就是挑你刺,并且这个挑刺还是理智气壮的,说这是严格要求你。你去辛辛苦苦调查了几天,他们可以一句话给你否定,你还不能辨,越辩挑得越严。要是他们盯上你了,你就惨了,他们会仔仔细细地无微不至地“帮助”你。有的培训生就是这样倒霉,一笔贷款,调查半天,审贷会却能“帮”三四天,最后还给你拒了。

  找客户,做调查,审贷会审查,这样一路下来,贷款通过了,就完了吗?不是。贷款批了,客户要不要还是另一回事。很多客户在审批的过程中,意识到利率太高,或者从其他渠道弄到了钱,就不要了,哪怕再说就是不要。你只能郁闷地再找新的客户。

  客户贷款要了,就完了吗?也不是。客户贷款拿到手了,就是一个还款了。如果客户每个月没按时还款,哪怕差一天,就是逾期,逾期的话就要扣你钱,一天扣5块。如果出现较长时间逾期,你得停下手中所有的工作,去催缴。

  闯过了这些,你的贷款才算完。在培训期,你必须要经历至少6次这样的过程。当然,这还得你运气好。很多人就夭折在第一步,没客户。包商银行宁波分行微贷部现在有3个组,第一组是负责宁海区域,客户相对还比较好找,更重要的是组内带你的人和领导会给你一些客户,所以这个组的培训生基本能转正。第二组是负责宁波市区,第三组是负责余姚慈溪北仑镇海。这两个组情况就不行了,客户不好找,带你的人也没什么客户给你,全靠你自己,分到这里的基本走人,本人在第三组,该主管根本就不会管你,待你走的时候什么话都不说。

  贷款这么难做,为什么包商银行宁波分行微贷部几乎每个月都在招人呢?他们的说法是业务在不断扩大,所以不断需要人进来。其实是什么?就是贷款难做,才要更多的人进来卖命。

  你想想,一个人一个月1500,三个月4500,但是你哪怕放一笔10万的贷款,一年就能带给银行9500的利润(9500是贷款的利息),付完你工钱还余8000块,更何况三个月你可能还做的更多(做得不多做得慢了一个月就让你走人),银行更是稳赚不赔。所以他们就是要拼命招人。不过他们高明的是,心里非常渴望人进来,却搞得貌似很严格,要本科学历,要笔试,要面试,要等一两个星期给结果,要上课考试,还给你转正的期许。

  这样留下来找客户放贷款的人就感到很光荣,认为自己是精英,有追求,有美好的前景。他们就这样让这些廉价优质的劳动力来卖命,就像一个压榨你血汗的黑洞在慢慢地吞噬着你。更要命的是,他们只看结果,不管过程!也就是说,哪怕你做的再努力,只要你没做够或做慢了,他们等得不耐烦了,照样找理由让你走人。他们面无表情地通知你走人的时候,你醒悟了,却晚了。走的时候还让你自己辞职,一分钱不赔,因为你是派遣的,就是任人宰割!所以他们一般招的人中应届生居多,好忽悠,有工作经验的人基本很少有来的。

  再说说,就算你运气真的很好,转正了呢?

  转正了你就得一遍又一遍地经历这样的过程。你付出的完完全全超过你应得的,对得起你拿的。很多转正的女信贷员,风吹雨淋的,皮肤变得很差,看起来明显比实际年龄大。其实说白了,你做的和拉保险,做信用卡的有本质差别吗?

  所以,说了这么多,我的结论是,包商银行宁波分行微贷部不是骗人的,但他是压榨人的。他利用派遣制度的用工漏洞,使用廉价劳动力,不担风险,稳赚不赔;我的建议是,想找一份工作的人们,你们凭着理想能力激情,你们可以找到非常多的好工作,请不要想着走捷径,进入包商银行微贷部的用工黑洞!

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