什么是p2p理财产品理财产品p2p有哪些

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P2P理财产品，收益与安全并不能划等号，直接的风险还是很突出。P2P理财产品是一种基于互联网的理财产品，与传统的理财产品有着很大的区别，不变的是其能够带来收益，不可否认的是，它的确做到了。严格来说，P2P之于国内而言，也属于舶来品，如今已适应国情，发展迅速，形成了一些较为固定的模式，高息就是一个最好的证明。相比于同期的银行理财产品，P2P的收益直接甩了其几条街，就是在这样的情况下，人们在享受着高收益的同时，也承担着高风险威胁，原因很简单，投资有风险，更何况P2P理财缺乏政策监管，野蛮的增长带来的收益跟风险并不划等号，最直接的风险就是P2P平台跑路。

P2P理财产品，种类较为固定，延伸产品不断增加。经几年的发展，银子铺P2P理财产品初步形成了一套完整的产品体系，加之银行等巨头的推进之下，规范化逐渐显现，形成了以车贷、房贷为主，延伸到保理、票据、基金等领域的产品形态，而延伸的速度还在加快。对于一些巨头而言，延伸产品结构是由好处的，不仅可以拓展业务范畴，还可加快扩张;而对于一些中小平台而言，P2P产品的延伸未必是好事，自带的风险以及政策风险未解决的情况下，盲目的扩张也有可能带来致命的威胁，当今社会，实力还是有很大的说服力的。

P2P理财产品一般分为活期和定期两类，定期又分成车贷、房抵贷、信用贷、票据融资、股票配资、商业保理这好几种产品类型。

一、P2P活期理财

产品无固定期限，可随时取钱，一般来说其利率要高于同期宝宝类产品和银行活期储蓄。目前收益率维持在6-8%左右。

特点：① 随时取现，实时到账，快速取现实时到账；②收益秒杀活期存款和宝宝类产品；③投资标的多为精选货币基金。

风险提示：既然是活期，最大的问题就是延迟到帐，周末、节假日有提现时间差，工作日提现有也存在限额的情况；当然，P2P都有跑路的风险了。

二、P2P定期理财

目前各大平台主流和主要盈利产品，投资标的是小额信用贷款，车贷，房屋抵押贷等信贷类产品和票据融资、股票配资、商业保理等，目前年化收益率在13%左右，期限一般分为3期、6期、12期。

风险提示：投标期限越长，风险越大。

1）小额信用贷

具有免抵押、额度高、审批快、利率低的特点。可以依据申请人所积累的信用和情况进行快速的审批，额度一般3万以上，最高可达30万，以满足工薪白领和小微企业临时性以及短期的周转需要。

风险提示：国内征信体系不健全，个人信用信息记录不全面，贷款违约风险高。

2）车贷

以其小额，分散、易变现等特点，被众多P2P平台以及投资者看好。专门为有车、房一族提供抵质押贷款信息服务。

风险提示：一车多贷、虚报车价、虚假车行骗贷。

3）房抵贷

作为我国的支柱产业，房产可称得上是国内保值度最高的抵押物，房产抵押已成为很多人盘活资产、解决资金周转问题的一种重要融资手段。与其他贷款方式相比，P2P平台推出的房产抵押贷款手续便捷、放贷快速、还款灵活，最受融资者欢迎。

风险提示：房屋实际价值与P2P平台估值之间的误差、重复抵押风险。

4）票据融资

票据融资指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。但是受制于银行票据融资业务的规模及人力成本等，银行处理小额票据的积极性不高。而这部分票据又多由中小企业开具，加大了企业在融资过程中的贴现难度，这使得民间票据贴现展现出巨大的市场潜力，加大了P2P平台瓜分这块蛋糕的强烈欲望。

风险提示：票据真实性存疑、背书风险大、延迟兑付可能性高、存在票据被止付、被冻结的可能性。

5）股票配资

股票配资产品是随着金融市场的发展而应运而生，股票市场上资金持有者和资金需求者通过一定的模式结合起来，共同发展，逐渐就形成了股票配资这个新型的融资模式。 P2P股票配资，是为具备丰富交易经验及风险控制能力的股票投资者提供的放大其操作资金的业务。

风险提示：政策性风险大，平台本身有可能形成资金池，股票下跌导致的保证金管理风险。

6）商业保理

P2P商业保理产品是指供应商（通常是中小企业）与买方（通常为供应链核心企业）订立货物销售或服务合同，产生应收账款；供应商将该应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司向其提供融资服务，实现资金周转；商业保理公司与P2P网贷平台签订合作协议，将该应收账款转让给平台投资人；到期后商业保理公司从买方（明保理）或供应商（暗保理）处收到还款，并支付给P2P网贷平台投资人。在商业保理业务中，P2P网贷平台通常都会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。投资收益率基本处于8%-12%，收益率稍低于P2P平台整体综合收益率。

风险提示：应收账款真实性存疑、应收账款坏账风险、应收账款重复抵押风险。

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