个人理财黄金法则家庭理财黄金法则

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量入为出

想要做到真正的独立，就必须学会量入为出。任何人的自由都会受到金钱的束缚，无论是信用卡公司的老总还是赋闲在家，因此，想要过上不受束缚的生活，就要学会通过储蓄来得到自己想要的东西，并学会有计划的开支。

努力工作

你的工作与所能支配的工资是你建立财富的最大来源。努力工作，努力使自己一步步成长为不可或缺的人才，尽可能的迈向成功。

三思而后行

无论是比较度假的旅游套餐和点菜的价格，还是查询某公司是否合法，事前的研究都是很有必要的，磨刀不误砍柴工。

避免购买后的自责

负罪感总是令人坐立不安。想要避免购买的自责就要在采购之前先问自己几个问题：我喜欢它吗?我穿它或者用它的频率高吗?我买得起吗?别的地方有没有更便宜的?

避免省钱后的自责

会有这样的事情发生，为了自己好而过分节俭。如果不能时常在周围人面前摆阔炫富，手里捧着大量现金有什么意义呢?将部分可自由支配的现金列入预算，买一些你并不是迫切需要但会让自己开心的东西。

为快乐而奋斗

找一份能让你多数时间都感到开心的工作，为了发现什么能让你获得自我满足感，花点代价是值得的。如果由于某种原因，你必须接受不理想的职位，最起码你应尽量发现可以使自己开心的事来结束每一天。

重质不重量

用你辛辛苦苦赚的钱去买一些三个月就会坏的东西来装满你的壁橱是一种愚蠢的行为。买一些经久耐用的东西而不是单纯的追求数量，你会成为高品质生活的主人，而这些质量好的东西也会让你感觉到它们物有所值

直面自己的缺点

人无完人，承认你的弱点并尽最大努力提升自己会让你不断成长。花费点时间在自己身上，努力让自己成为最完美的人。

储蓄，以备不时只需

我们都有退休的那天，现在就是存钱的最好时间。黄金年是不可避免的。此外，我们平时应为不时之需未雨绸缪，如失业或突发重病，因此，即使出现突发状况，我们也还继续控制我们的财政。

谈判

只要还没有听到“不”字，希望之门就是敞开的。如果谈判时能像争取工资和福利一样，你就会在同行业中脱颖而出，所有你需要的做就是自信的去争取。

建立目标外的目标

培养一种感觉，就是完成旧的目标时，要采取行动去建立新的目标。无论是存钱去你一直向往的地方度假还是考虑职业生涯中的下一个目标，总有一些能给你动力和激励。

家庭理财方法一 婚姻

首先，第一点，也就是第一件事情，婚姻。有人调侃：人生有两件事是必须要有的,一是奋不顾身的爱情,二是说走就走的旅游。爱情的最后又要葬送在结婚的礼堂上，是人生大事之一，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。

结婚,既是两个独立生命体的结合,又是两种独立理财记录的合并。每位新人从筹划结婚，后来到正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质欲至上的时代，结婚必须要有房有车，还要有三金，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。

家庭理财方法二 育子

当爱情步入婚姻的殿堂后，幸福的生活下爱情的结晶会打开一段崭新的路程与不同的身份。生了孩子，就有更多的以往不同的生活规划，首先就是育子计划，主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。

望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间、和精力不说，光是经济成本就足够吓人。据了解到，目前养育一个孩子从出生、到他大学毕业走上社会，一般至少需要花费50-100万元。如果还要海外留学，那就要更多了。

所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过这种方式来攒钱这笔钱：共同储备孩子教育金。也就是强制储蓄，孩子教育金是每个家庭的硬性支出，小编建议每个家庭在孩子成年之前，可以提前储备这笔资金，每年强制拿出一定的资金做教育储备，选择一些固定收益类产品进行投资。比如惠投无忧这类p2p产品，收益稳定，年华收益9%-15%，或是像国债、银行理财产品及由理财机构推出的产品等;也可以选择那种纯粹的教育类保险，也能起到强制储蓄的作用，为孩子提供初中、高中和大学期间的教育费用。

家庭理财方法三 延迟买房购车

每个家庭都希望有个温馨的住所，获得归属感。还希望拥有自己的私家车，方便出行，提供生活质量。但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。

小编认为，现在多数年轻人刚毕业就背负着买房买车的压力，生活充斥着工作烦恼的同时还有承担心理上来自未来买房买车的烦恼，其实，大可不必过于急早给自己施压，一方面，不容易实现，另一方面，年轻的时候生活简单点。

在德国,有58%的民众会选择一辈子租房子,年轻人租房比例更是高达77%，在国内，也许更多人愿意承受沉重的财务负担以换取安全感。不过我们可以先租房后买房，当然，这里只是小编的个人意见。除买的起房的人，那些暂时没有足够的资金买房的人，暂时没有资金的，可以先租房，延迟这些计划;当然，如果有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房，但买房后后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格。

对于购车计划，建议按需而买，现在中国一二线的汽车已经多的使道路非常拥挤。如果夫妻俩人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车，同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。

家庭理财方法四 投资

投资计划在家庭理财方法中的第二点，就是育子计划，也有说到，这儿是更当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，前段时间一则新闻说到老人万元金额几十年后去银行取出来，只能拿50元，这样骇人听闻的金融新闻，实则让人看清银行储蓄原来是会贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息，可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就知道，以前100万能买个2室一厅，现在100万元只能买个1室一厅。所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得投资品种。不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择，比如惠投无忧，零风险有保障，9%-15%的年化收益是余额宝三倍，是家庭投资理财的首选。

家庭理财方法五 保险

人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。小编经常建议身边的人，提早买保险，为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制定是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。对于保险该如何选择，保险的购买顺序做好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险可作为辅助作用。

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