新华理财保险介绍新华理财保险骗局

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一、“双福合璧”专注重疾保障

健康福星终身重大疾病保险在行业协会规范的25种重大疾病基础上又增加7种重疾保障。其包含32种重大疾病的产品覆盖了绝大多数人可能遇到的高发病种。健康福享重大疾病保障计划则是一款保障至70周岁的健康保障计划，被保险人在合同生效后一年至70周岁前，享有32种重大疾病保障。

二、尊尚人生 规划幸福人生

尊尚人生两全保险，保障和规划功能兼具。投保三年后即可年年领取生存保险金，直至80周岁；特别增强养老保障功能，60周岁养老生存保险金加倍领，80周岁保险期满再享长寿金。另配有多款附加险可供选择。因是保额分红，保障额度累积增加，长期积累的利益可在一定程度上缓解通胀压力。特设累积生息账户，生存金自动进入累积生息账户后，以月复利方式累积生息。

三、祥瑞一生 提供全面保障

祥瑞一生终身保障计划由主险终身寿险与提前给付重大疾病附加险组成，对身价、意外、健康、养老等方面提供全面的终身保障。

祥瑞一生通过附加功能满足了客户对养老、健康的保障需求：其一，通过明确的“养老金转换”功能设计，在合同生效十年后且被保险人年满60周岁以后，可将保单现金价值适时地转换为养老年金，用于养老规划，增加保单的可见利益。其二，涵盖35种重大疾病保障，并特别添加癌症关爱金。

四、吉祥至尊 理财兼顾保障

吉祥至尊两全保险保费低保障高、保额分红复利递增，还能与重大疾病等多个险种灵活组合。

保单满期时，可领取的满期生存保险金是保险金额的105%。满期领取金增加，符合客户“既要保障、又增利益”的需求，加之保额分红的设计理念，使客户的长期利益保障、寿险的本质得以体现。

据了解，通过银行渠道代理销售保险产品，目前的确是各大险企的主要销售渠道。目前国内客户主动去保险公司买保险的毕竟还是少数，而向银行网点派驻销售代表向信任银行的储户兜售保险产品，成功率则高得多。

那银行为何要如此卖力地代理保险公司的产品？甚至有些银行柜员还会配合保险业务员共同忽悠储户买保险，其背后真正的原因究竟是什么？ 

据了解，保险公司通过银行渠道销售“银保产品”需要支付一定的代理手续费。随着保险公司数量增加，同业竞争加剧，银行渠道手续费开始不断上涨，有的甚至高达6%。

因此，有些胆大又能忽悠的银行柜员，销售保险拿到的提成甚至比银行本身的工资还要高。在高额提成的刺激下，有些银行柜员便铤而走险，甚至联合保险业务员向信任银行的储户兜售保险产品。

据了解，保险公司在银行渠道代销的主要是分红型和万能型寿险，而银行渠道销售寿险的收入占保险公司营收的一半之上。

据新华保险的公开资料显示，该公司主要通过工、农、中、建、交五大行、邮政储蓄银行、全国性股份制商业银行和地方商业银行等银行的分支机构网点销售银保产品。

蹊跷的“保单三年变十年”事件背后，另一个事实，便是新华保险去年退保金在大幅攀升。

近期披露的年报数据显示，2013年新华保险归属于母公司股东的净利润44.22亿元，同比增长50.8%；每股收益1.42元。公司拟向全体股东派发现金股利每股0.15元(含税)。此外，公司实现营业收入1295.94亿元，同比增长10.8%。

投资收益方面，实现总投资收益247.34亿元，较上年增长82.7%。总投资收益率为4.8%，较上年上升1.6个百分点，主要原因是投资资产买卖价差收益增加，同时可供出售金融资产确认资产减值减少。净投资收益235.73亿元，较上年增长18.6%，净投资收益率为4.6%，较上年下降0.1个百分点。

2013年，新华保险实现原保险保费收入1036.4亿元，较上年增长6.1%，市场占有率9.6%，位列中国寿险市场第三位。其中，传统型保险实现保险业务收入143.51亿元，较上年增长1,592.3%，主要由于银行保险渠道推出的费率市场化产品销售大幅增长。

但值得注意的是，2013年新华保险退保金为287亿元，较2012年的180亿元大幅增加，同比增长59.1%，主要原因是受寿险市场环境影响，寿险退保金增加。赔付支出达92.55亿元，较上年的78.4亿元亦大幅增加。有保险业内人士分析指出，新华保险2013年退保金占到已赚保费近30%的比例，公司现金流堪忧。

申银万国证券研报认为，新华保险2013年退保金同比大幅增长近60%，预计主要是银保产品退保增加。2013年退保率6.2%，较2012年的4.7%上升1.5个百分点，为2008年以来最高水平，赔付支出净额亦同比上升29.2%。新华保险2013年以来销售大量资产挂钩型产品和高现金价值产品，预计未来退保率将继续上升。

而新华保险则表示，在银保业务方面，一方面银行代理仍然是获取规模的重要渠道，另一方面将继续致力加强与渠道合作共赢模式的深入拓展，加强期交产品和高价值率产品的销售，并同时进一步强化流程管理，继续在防范化解销售误导风险方面加大力度。

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