民间自愿互助理财合法吗民间自愿互助理财骗局曝光

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民间互助理财，又名“民间自愿互助理财”、“自愿连锁经营”、“自由连锁经营业”、“民间合伙私募”等，属于虚拟经济的范畴。民间互助理财于1998年引进回国，现已遍布全国各地，从业人员数量众多。其运作方式为：以五级三晋制为奖金制度，上线通过谎言的形式诱惑下线加入，从而获取利益。在国家以及相关媒体的宏观调控中，统称为“新型传销组织”。国家有多条相关法律禁止民间自愿互助理财，因此，民间自愿互助理财是不合法的。

《禁止传销条例》已经2005年8月10日国务院第101次常务会议通过，现予公布，自2005年11月1日起施行。

禁止传销条例

第二章　传销行为的种类与查处机关

第七条下列行为，属于传销行为：

（一）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬（包括物质奖励和其他经济利益，下同），牟取非法利益的；

（二）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员交纳费用或者以认购商品等方式变相交纳费用，取得加入或者发展其他人员加入的资格，牟取非法利益的；

（三）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益的。

第四章　法律责任

第二十四条　有本条例第七条规定的行为，组织策划传销的，由工商行政管理部门没收非法财物，没收违法所得，处50万元以上200万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

有本条例第七条规定的行为，介绍、诱骗、胁迫他人参加传销的，由工商行政管理部门责令停止违法行为，没收非法财物，没收违法所得，处10万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

有本条例第七条规定的行为，参加传销的，由工商行政管理部门责令停止违法行为，可以处2000元以下的罚款。

当前，非法集资网络化趋势日益明显，不仅传统的集资方式借助互联网转型升级，而且不规范的互联网金融平台大量涌现，使得非法集资传播速度更快、覆盖范围更广、产品销售更便捷、资金转移更迅速。

互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长，违法违规经营问题突出，积累了大量风险。以“E租宝”“泛亚”等为代表的非法集资案件，涉案人数众多、金额巨大、社会影响恶劣。

全国处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱介绍，细数P2P网络借贷平台的非法集资特点，其主要特征包括：有的网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。有的网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。还有个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。

互联网金融是一种依托互联网而新兴的业态，此前监管有所欠缺。对此，央行已经牵头十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确要求网络借贷平台不得非法集资和非法吸收公众存款，推动建立客户资金第三方存管制度，保障客户资金安全。工商部门也已部署开展金融、投资理财等重点领域广告专项监测，指导各地加强涉嫌非法集资广告监测排查。

根据国务院今年4月发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，深圳率先开始对互联网金融进行专项整治，上海、北京紧随其后，浙江、湖北和我省也已开展行动，一张对互联网金融的排查大网正在铺开。

非法集资犯罪活动往往假借国家、区域或行业、金融发展政策，虚构 “投资项目”“理财产品”，编造投资前景，以高利为诱饵，向社会公众进行非法集资。公安部门提醒广大群众，要增强风险意识，审慎理性投资，防止自身利益受损，对以下10种情形需保持高度警惕：

1、以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目，有的在港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会;

2、收款账户系以外国人名义在境内开立的账户，用于接收投资人的投资款;

3、公司网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传的;

4、以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成;

5、频繁变换网站名称、投资项目;

6、公司网站无正式备案;

7、以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;

8、许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”“动态”收益;

9、明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质;

10、在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。

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